Apa itu asuransi dan ada berapa jenisnya?

  • Bagikan

Apa itu asuransi?

Asuransi adalah kontrak yang merupakan kesepakatan tentang ganti rugi. mengkompensasi atau memberikan perlindungan finansial kepada individu atau bisnis jika terjadi kerusakan

asuransi mana yang dapat digunakan sebagai cara untuk mengelola risiko karena mengalihkan risiko dari tertanggung kepada penanggung membantu mengambil tanggung jawab (sebagian atau seluruhnya)

berbagi risiko atau bertanggung jawab atas kompensasi atas segala kerusakan yang terjadi Biasanya merupakan pembayaran (ganti rugi) kepada tertanggung jika terjadi kerugian yang dijamin oleh ketentuan polis asuransi.

Ketentuan pertanggungan asuransi antara tertanggung dan penanggung akan dinyatakan dalam dokumen yang disebut aturan yang merupakan kesepakatan bersama antara para pihak (tertanggung dan tertanggung)

Setiap kontrak asuransi memiliki tiga pihak utama yang terlibat dalam kontrak asuransi:

  1. penanggung
  2. terjamin
  3. penerima

Para pihak yang terlibat dalam 3 pihak tersebut memiliki tugas, tanggung jawab dan hak untuk menerima berbagai manfaat yang telah disepakati dalam polis asuransi. Secara umum, masing-masing pihak memiliki tugas sebagai berikut:

Apa itu perusahaan asuransi?

penanggung (Bahasa Inggris disebut Insurer) biasanya adalah perusahaan asuransi. yang menjalankan bisnis secara legal

Fungsi utama dari perusahaan asuransi Adalah membayar ganti rugi kepada tertanggung apabila terjadi kerusakan sesuai dengan ketentuan yang disepakati dalam polis asuransi.

Apa yang diasuransikan?
Tertanggung (bahasa Inggris disebut Tertanggung), juga dikenal sebagai pemegang polis (Policy Holder), adalah orang yang pergi ke tertanggung dengan perusahaan asuransi , yang dapat berupa orang perseorangan atau badan hukum

Kewajiban tertanggung adalah membayar premi (Premium) kepada mereka. penanggung dengan harga yang disepakati Sebagian besar harus membayar setahun sekali. untuk mempertahankan status asuransi Tertanggung berhak menuntut ganti rugi atas segala kerusakan yang ditimbulkan. yang akan ditanggung pada bagian yang diasuransikan dengan kompensasi dari penanggung seperti yang disepakati dalam kebijakan

Apa penerima manfaat?

Dalam beberapa kasus, meskipun tertanggung wajib membayar premi, mereka mungkin bukan pihak yang akan mendapat manfaat dari berbagai klaim jika terjadi kerusakan.

Oleh karena itu, jenis kontrak asuransi tertentu akan memiliki orang yang menerima manfaat dari pihak lain yang disebut. “Beneficiary” (Bahasa Inggris: Penerima)

Oleh karena itu, penerima manfaat Adalah orang yang ditentukan dalam polis yang akan menerima asuransi jiwa, tertanggung berhak dan berkewajiban untuk menjadi pihak yang ditentukan dalam kontrak asuransi yang akan menjadi penerima manfaat. Jika akan ada perubahan di masa depan, itu bisa dilakukan.

dan ketika kerusakan terjadi dan merupakan kasus di bawah polis asuransi Penerima adalah pihak yang menerima kompensasi. dimana tertanggung hanya berkewajiban untuk membayar premi asuransi yang telah diperjanjikan Penanggung saja

Oleh karena itu, penerima manfaat adalah orang yang telah ditentukan dalam polis untuk menerima “Uang asuransi jiwa” atau “uang pertanggungan” sesuai dengan ketentuan yang disepakati dengan perusahaan asuransi

Harga premi tahunan akan berbeda-beda untuk setiap jenis dan jenis polis dan pertanggungan asuransi yang dibutuhkan setiap orang.

yang untuk mengetahui jenis asuransi apa yang harus kita miliki Anda perlu mengetahui gambaran umum terlebih dahulu tentang berapa banyak jenis produk asuransi yang tersedia di pasaran, dan jenis pertanggungan apa yang umumnya diberikan.

jenis asuransi

Produk asuransi saat ini dapat dibagi menjadi beberapa kategori. Itu tergantung pada metode dan prinsip pembagian. Pada dasarnya ada dua metode:

  • dibagi menurut hukum perdata dan komersial
  • Diklasifikasikan menurut prinsip-prinsip akademik asuransi dibagi menurut hukum perdata dan komersial

Cara pertama adalah Klasifikasi asuransi menurut Hukum Perdata dan Dagang Metode ini dibagi menjadi dua jenis asuransi utama , yaitu Asuransi Non-Jiwa dan Asuransi Jiwa.

Asuransi Non-Jiwa

Asuransi non-jiwa adalah kontrak asuransi yang berupa: penanggung Menyetujui untuk membayar ganti rugi kepada tertanggung jika terjadi kerusakan harta benda yang tidak terduga.

yang kerusakan tersebut harus dinilai sebagai nilai kerusakan dan nilai pembayaran ganti rugi tidak akan melebihi batas pertanggungan yang ditentukan dalam polis

Asuransi non-jiwa juga dapat dibagi menjadi beberapa jenis. Ada banyak sekali jenis produk asuransi. Tapi secara umum, kalau pun asuransi itu bukan asuransi jiwa. Kebanyakan dari mereka akan menjadi asuransi non-jiwa.

Jangka waktu pertanggungan asuransi non-jiwa adalah pertanggungan dari tahun ke tahun. Jika Anda ingin reasuransi, Anda harus terus memperbarui. Dan jika tidak ada kerusakan, tidak ada premi asuransi yang akan dikembalikan. Hal ini berbeda dengan asuransi jiwa.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah kontrak asuransi berupa penggantian kerugian atas penghasilan. Hal ini dapat disebabkan oleh kematian, cacat total, atau mungkin termasuk ketika tertanggung hidup sampai dengan usia tertentu.

Oleh karena itu, asuransi jiwa Ini seperti membeli pertanggungan dan meringankan beban tertanggung sendiri atau keluarganya. Misalnya, jika tertanggung, yang mungkin menjadi penopang keluarga, mengalami pemotongan. atau kematian oleh perusahaan asuransi Ini akan membayar kompensasi kepada penerima.

Sementara itu Jika tertanggung telah membayar premi asuransi sesuai dengan yang diperjanjikan penanggung dalam polis dan tidak ada kematian yang terjadi oleh penanggung Akan ada pengembalian uang sejumlah yang disebut. “Uang diasuransikan”

Uang pertanggungan ini dapat dikembalikan kepada tertanggung. atau penerima manfaat Tergantung pada bagaimana hal itu ditentukan dalam ketentuan kontrak asuransi

Umumnya, asuransi jiwa mungkin memerlukan menjawab sejumlah pertanyaan untuk mengumpulkan informasi dan menilai risiko tertanggung. Mungkin juga termasuk pemeriksaan kesehatan.

Alasan harus mengumpulkan banyak informasi dan memeriksa kesehatan tertanggung adalah karena Asuransi jiwa adalah asuransi jangka panjang. dimana para pihak harus terikat bersama sampai dengan tanggal kematian atau cacat tertanggung

Jenis utama asuransi yang tercantum di atas dikategorikan menurut hukum perdata dan komersial. yang hanya akan dibagi menjadi dua kategori besar menurut undang-undang (UU) yang mengatur

Karena kedua jenis asuransi tersebut dioperasikan di bawah undang-undang yang berbeda.

Untuk bisnis asuransi jiwa, akan dioperasikan di bawah UU Asuransi Jiwa Asuransi non-jiwa akan dioperasikan di bawah kendali Undang-Undang Asuransi Non-Jiwa

Sebenarnya, metode klasifikasi asuransi jenis ini sudah tidak asing lagi bagi orang-orang yang memiliki profesi terkait asuransi seperti broker atau agen asuransi. Karena mereka harus mengikuti ujian untuk memegang lisensi yang diklasifikasikan menurut metode ini.

Namun bagi masyarakat yang membeli berbagai produk asuransi. Harus lebih mengenal klasifikasi menurut prinsip akademik asuransi. Karena setiap jenis nama merupakan istilah yang familiar dan hampir mirip dengan produk asuransi yang ditawarkan di pasaran.

Jenis asuransi diklasifikasikan menurut prinsip akademik asuransi.

Klasifikasi asuransi menurut prinsip akademik, asuransi dapat dibedakan menjadi 3 jenis utama, yaitu asuransi pribadi, asuransi harta benda. dan asuransi kewajiban hukum

  • asuransi pribadi
  • asuransi properti
  • asuransi kewajiban hukum

1. Asuransi pribadi

Asuransi pribadi adalah kontrak asuransi yang memberikan perlindungan terhadap bahaya yang timbul. atau menyebabkan kerusakan pada orang yang diasuransikan seperti kematian, kecelakaan atau butuh perawatan medis

  1. asuransi jiwa
  2. asuransi kecelakaan
  3. asuransi kesehatan
  4. asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah kontrak asuransi yang penanggung Kompensasi akan dibayarkan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. atau cacat total yang akan menggantikan pendapatan yang hilang.

atau dalam hal tertanggung tidak mengalami kematian atau cacat total tetapi dapat hidup sampai usia tertentu sesuai dengan yang diperjanjikan dalam polis, akan menerima “ uang pertanggungan ” kembali

Umumnya, asuransi jiwa memberikan perlindungan terhadap kerugian atau kerusakan pada seseorang. dalam kasus kematian Tapi mungkin ada perlindungan tambahan lainnya juga. seperti asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan atau asuransi untuk pemotongan

Bagi mereka yang tertarik untuk membeli perlindungan tambahan ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa perusahaan asuransi. Hal ini karena beberapa perusahaan harus membeli asuransi jiwa sebagai polis utama mereka sebelum mereka dapat membeli asuransi kesehatan. Tetapi beberapa perusahaan tidak harus melakukannya.

asuransi kecelakaan

asuransi kecelakaan Ini adalah kontrak asuransi yang penanggung Ini memberikan pertanggungan jika tertanggung mengalami kecelakaan saja. Jika ada cedera tubuh, perusahaan asuransi akan membantu menutupi biaya perawatan medis.

atau dalam hal Tertanggung mengalami kecelakaan yang mengakibatkan cacat, cacat atau mati Mungkin harus membayar kompensasi. sebagaimana tercantum dalam kebijakan

asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah kontrak asuransi di mana perusahaan asuransi membayar kompensasi untuk biaya pengobatan tertanggung. yang mungkin disebabkan oleh penyakit dari berbagai penyakit Atau bisa juga cedera akibat kecelakaan.

Dalam kebanyakan kasus, biaya ini mencakup perawatan medis yang mungkin timbul dari penyakit atau kecelakaan. seperti biaya obat-obatan, biaya operasi, biaya operasi, pengobatan yang diperlukan dan terkadang mungkin termasuk biaya perawatan gigi juga

Beberapa perusahaan mungkin menawarkan asuransi kesehatan dalam bentuk pertanggungan tambahan dari asuransi jiwa, dan yang lain mungkin menjualnya sebagai polis yang berdiri sendiri. Itu tergantung pada tertanggung bahwa mereka tertarik untuk memilih perusahaan mana yang akan bekerja dengannya.

2. Asuransi properti

Asuransi Properti (Bahasa Inggris: Property Insurance) adalah kontrak asuransi yang memberikan perlindungan terhadap kerusakan berbagai jenis harta benda tertanggung. sebagaimana ditentukan dalam kebijakan

penanggung setuju untuk membayar kompensasi atau dapat mengganti kerugian tertanggung dengan nilai tertentu dalam hal harta benda yang disebutkan dalam polis rusak

Asuransi properti secara garis besar dibagi menjadi 2 kelompok, yang pertama adalah asuransi properti pribadi. seperti mobil pribadi, sepeda motor, asuransi rumah, kondominium dan lain-lain yang tidak digunakan untuk bisnis

dan kelompok kedua adalah bisnis asuransi properti. seperti asuransi untuk kapal kargo, kendaraan yang digunakan dalam bisnis, dll. Secara umum, asuransi properti dibagi menjadi 4 subkategori sebagai berikut:

  • asuransi kebakaran
  • Asuransi laut dan transportasi
  • asuransi mobil
  • Asuransi Lain-lain
  • asuransi kebakaran

Asuransi kebakaran adalah bentuk asuransi non-jiwa oleh perusahaan asuransi. setuju untuk membayar ganti rugi kepada tertanggung Dalam hal harta benda yang dipertanggungkan rusak karena kebakaran

Dalam kebanyakan kasus, aset yang dapat diasuransikan adalah: rumah, kondominium, pabrik, gudang, gedung termasuk aset internal seperti furnitur, mesin dan lain-lain sebagaimana ditentukan dalam polis tetapi tidak termasuk pondasi bangunan.

Asuransi kebakaran adalah jenis asuransi yang dikenal sebagai “perils tertentu”, artinya hanya mencakup kerusakan yang disebabkan oleh bahaya tertentu. Dalam hal ini adalah api. Terlepas dari penyebabnya, seperti Petir, korsleting, atau bahkan kebakaran yang disebabkan oleh berbagai jenis kendaraan bertabrakan.

Asuransi laut dan transportasi

Asuransi Kelautan adalah kontrak asuransi yang memberikan pertanggungan atas kerusakan yang terjadi selama pengangkutan barang dan termasuk kerusakan pada lambung kapal yang digunakan untuk mengangkut barang.

Sebenarnya, jenis produk asuransi ini tidak terbatas pada pertanggungan saja untuk pengiriman melalui laut. tetapi juga mencakup metode pengiriman lainnya seperti pengiriman udara, mobil atau kereta api.

secara umum Ada dua jenis produk asuransi laut dan transportasi: satu yang mencakup kendaraan yang digunakan untuk pengangkutan (Asuransi Hull) dan jenis lainnya yang memberikan perlindungan terhadap kargo (Asuransi Kargo).

asuransi mobil

Asuransi mobil adalah kontrak asuransi yang penanggung setuju untuk membayar ganti rugi kepada tertanggung jika terjadi kerusakan yang berkaitan dengan kendaraan yang diasuransikan apakah itu kerusakan pada mobil atau kerusakan pada orang atau properti

Kerusakan seperti itu disebut “Kerusakan yang disebabkan oleh penggunaan mobil”, yang secara umum dibagi menjadi dua jenis: kerusakan yang disebabkan oleh mobil. penyok, kerusakan akibat berbagai benturan yang disebabkan oleh mobil yang diasuransikan

dan tipe lainnya adalah “Kerusakan yang disebabkan oleh mobil,” apakah itu kerusakan harta benda. atau orang di dalam dan di luar mobil termasuk cedera, kematian atau kecacatan.

Asuransi mobil juga dapat dibagi menjadi dua jenis utama: Asuransi mobil wajib Agar tidak asing lagi dengan yang namanya Undang-Undang Asuransi yang merupakan hal yang wajib dimiliki oleh setiap mobil. Ini akan menutupi kerusakan yang disebabkan oleh orang tersebut saja.

Jenis lain dari asuransi mobil adalah asuransi kendaraan sukarela. adalah melakukan atau tidak melakukan Ini adalah kontrak asuransi antara tertanggung dan perusahaan asuransi. yang memberikan perlindungan tambahan dari asuransi wajib

Asuransi mobil sukarela memberikan perlindungan baik bagi individu maupun harta benda. Ini dapat dibagi menjadi beberapa tingkat pertanggungan, seperti asuransi kelas satu, asuransi kelas dua, atau asuransi kelas tiga, tergantung pada apa yang kita pilih untuk dibeli.

Asuransi Lain-lain

Asuransi lain-lain adalah kontrak asuransi yang memberikan pertanggungan di luar pertanggungan jenis asuransi properti lainnya. Oleh karena itu, cakupan produk asuransi jenis ini cukup luas.

Namun, asuransi lain-lain dapat dibagi menjadi 4 sub-kategori:

  • perlindungan pribadi
  • asuransi perjalanan
  • Asuransi untuk pegolf
  • Asuransi kecelakaan pribadi

perlindungan aset

  • asuransi uang
  • Asuransi properti
  • asuransi untuk kaca
  • asuransi papan reklame

Perlindungan terhadap tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga
Perlindungan terhadap bahaya lain
Asuransi Tanaman Pertanian
asuransi hewan peliharaan
Asuransi untuk pemilik rumah

3. Asuransi kewajiban hukum

Jenis asuransi ini timbul dari berbagai kewajiban yang diatur oleh undang-undang. Hal ini akan memberikan perlindungan atas kerusakan yang menyebabkan kerusakan pada orang lain, baik itu cedera pribadi, kerusakan harta benda. atau penyakit

Kerusakan pada orang lain ini dapat terjadi karena kelalaian tertanggung atau pegawai tertanggung Kebanyakan dari mereka melibatkan praktisi spesialis. atau pelaku bisnis

Jenis asuransi ini dapat dibagi menjadi 3 jenis utama:

  • Asuransi kewajiban publik
  • Asuransi kewajiban produk
  • Asuransi kewajiban profesional
Asuransi kewajiban publik

Asuransi kewajiban publik adalah kontrak asuransi yang memberikan perlindungan terhadap harta benda dan kerusakan tubuh kepada pihak ketiga.

Jenis asuransi ini melindungi terhadap kemungkinan klaim dari Berbagai pelanggaran publik yang mungkin timbul dari kelalaian atau kelalaian tertanggung

Contoh pelanggaran publik termasuk:

Kekurangan dalam merawat pasien dokter, perawat, asisten dokter yang dapat menyebabkan kerusakan pada pasien. termasuk kehilangan pendapatan
Tanggung jawab apoteker yang mengambil obat untuk membeli obat yang salah atau di luar proporsi
Tanggung jawab pembukuan yang merugikan pemberi kerja
Dan termasuk tanggung jawab operator, berbagai bisnis yang dapat menyebabkan pihak ketiga termasuk karyawannya yang mengalami kerusakan akibat aktivitas terkait

Asuransi kewajiban produk

Product Liability Insurance (Bahasa Inggris: Product Liability Insurance) adalah kontrak asuransi yang menjamin klaim atas produk atau barang dagangan yang rusak atau cacat. atau kerusakan pada berbagai properti

Bentuk asuransi ini berhubungan langsung dengan pengusaha yang terlibat dalam berbagai jenis produk seperti: Produsen produk, importir/eksportir, pengepakan, distributor termasuk pengecer Karena pihak-pihak tersebut bertanggung jawab atas produk yang dijual.

Contoh barang atau produk yang rawan risiko dan harus diasuransikan seperti ini adalah: Kosmetik, farmasi, bahan kimia, berbagai jenis suku cadang mesin, suku cadang otomotif, peralatan medis dan berbagai mainan

Asuransi kewajiban profesional

Asuransi kewajiban profesional (Bahasa Inggris: Personal Indemnity Insurance) adalah asuransi yang memberikan perlindungan kepada para profesional jika terjadi kerusakan yang disebabkan oleh praktik mereka. dan ada tuntutan ganti rugi yang timbul

praktik profesional apa pun Mungkin ada kesalahan sewaktu-waktu. Dan konsekuensinya adalah para profesional dapat dituntut atas kerugian yang ditimbulkan.

yang berkali-kali Kerugian yang digugat sangat besar dan dapat menimbulkan beban keuangan pada profesional.

Akibatnya, para profesional harus dilindungi dari kesalahan yang disebabkan oleh operasi ini.

Ada banyak pekerjaan yang dapat ditanggung oleh asuransi jenis ini, seperti insinyur, guru, ahli kecantikan, agen perjalanan, penyiar, agen real estat, manajer proyek, dan lain-lain.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi?

Alasan mengapa kita harus mengasuransikannya adalah karena hidup kita selalu dengan risiko dan ketidakpastian. Semua risiko atau ketidakpastian ini akan menciptakan beban keuangan bagi kita semua, kurang lebih.

Misalnya, asuransi kesehatan akan membantu meringankan beban keuangan saat Anda sakit dan membutuhkan perawatan medis. , asuransi kecelakaan atau asuransi penyakit kritis Ini akan membantu meringankan beban ketika kita mengalami kecelakaan atau penyakit serius dengan biaya pengobatan yang mahal dan kehilangan pendapatan untuk waktu yang lama.

termasuk jika ada yang menjadi pilar keluarga Memiliki asuransi jiwa adalah salah satu cara untuk meringankan beban dan menciptakan asuransi bagi orang yang kita cintai jika terjadi kematian atau cacat.

Anda dapat melihat bahwa risiko ini adalah sesuatu yang tidak diinginkan oleh siapa pun. Tapi tidak ada yang tahu dan bisa mengendalikan apakah itu akan terjadi atau kapan.Asuransi itu seperti pembayaran untuk mengendalikan risiko ke tingkat yang bisa kita terima dan mengurangi dampaknya jika terjadi sesuatu yang tidak diharapkan.

Oleh karena itu, memiliki asuransi yang sesuai dengan risiko dalam hidup kita akan membantu kita merencanakan keuangan dan meringankan beban pengeluaran. Termasuk sebagai jaminan stabilitas keuangan dalam bentuk kehidupan.

Kita tinggal memilih dengan baik asuransi apa yang harus kita miliki. Pemilihan asuransi tergantung pada faktor risiko masing-masing orang yang tidak sama.

Asuransi adalah kebutuhan. Tetapi harus diakui bahwa biayanya sama. Tapi bagi yang belum siap bayar asuransi Mungkin perlu mempelajari tentang jaminan sosial dalam berbagai bentuk terlebih dahulu.

  • Bagikan